في حال الرغبة بالحصول على قرض بنكي، يجب التريث والتفكير جيداً، واتباع عدد من الخطوات لضمان الحصول على قرض يتناسب، مع احتياجاتك وامكاناتك المالية.
ويضع خبراء في الشؤون المالية عدداً من الخطوات قبل طلب قرض شخصي من البنوك، بحيث يمكنك سداده بدون أي ضغوطات، أو أن يتسبب بإشكالات للمقترض طوال فترة السداد:
1 ـ مبلغ القرض
قبل أي خطوة، يجب تحديد حجم القرض المناسب لاحتياجاتك، لأن اقتراض مبلغ يزيد على حاجتك، سيحملك المزيد من التكاليف، كما أن اقتراض مبلغ لا يكفي لتغطية هذه الاحتياجات لن يحقق الغرض المطلوب من هذا القرض.
2 ـ فترة سداد القرض
من الضروري جداً قبل اختيار القرض أن تعرف إمكانياتك المالية، ومدى قدرتك على سداد أقساط القرض الشهرية. صحيح أن اختيار فترة قصيرة لسداد القرض يخفف من تكلفة القرض، إلا أنك قد تتعرض للتعثر في السداد في حال كانت الأقساط الشهرية لا تتناسب مع دخلك.
3 ـ مراجعة التقرير الائتماني
يجب التحقق من التقرير الائتماني الخاص بك لمراجعة كافة المنتجات الائتمانية، التي حصلت عليها وحالتك الائتمانية، والتي هي أحد المعايير، التي تدرسها الجهة المقرضة قبل الموافقة أو الرفض على طلبك. فإذا كان عبء معدل المديونية أقل من الحد المسموح به، ستكون لديك فرصة أكبر للحصول على قرض جديد.
4 ـ تحديد عروض القروض
كما هو الحال عند شراء أي منتج، عليك بذل القليل من الجهد للتعرف على أنواع القروض المتاحة لدى البنوك وشركات التمويل المرخصة، سواء عن طريق الاتصال بخدمة العملاء أو من خلال المواقع الإلكترونية للبنوك أو حتى المواقع التي تقدم المعلومات ومقارنة بين خدمات ومنتجات البنوك، وبذلك ستتمكن من تحديد القرض المناسب لاحتياجاتك، من خلال الاطّلاع على الشروط والرسوم والتكلفة.
5 ـ تحقق من إعلانات القروض
تقوم العديد من البنوك وشركات التمويل بحملات تسويقية للقروض الشخصية، وتروّج بأنها تقدم أفضل سعر للفائدة، ولكن قبل التقدم لأي قرض عليك التحقق من صحة هذه الإعلانات ومقارنة المميزات المعروضة وأسعار الفائدة مع البنوك الأخرى، وبذلك ستتمكن من اختيار القرض المناسب بأقل سعر للفائدة.
6 ـ شروط الحصول على القرض
من المهم جداً قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، التحقق من شروط الحصول على قرض، فغالبية البنوك تمنح الموافقة على التمويل بعد توافر شروط الأهلية، والتي من بينها: الحد الأدنى للراتب الشهري ومعدل عبء المديونية، أو أن تكون الشركة التي تعمل بها مدرجة في البنك.
7 ـ لا تفرط في الاقتراض
يُقدم البعض على التقدم للحصول على عدة قروض في نفس الوقت، بهدف ضمان الحصول على أحدها، إلا أنهم يُفاجأون بالموافقة على قرضين في نفس الوقت، وهم ليسوا بحاجة لذلك.
8 ـ الاشتراك في برنامج تأمين
يفضل الاشتراك ببرنامج تأميني مناسب يساعدك على سداد أقساط القرض في حال واجهت أي مفاجآت مالية غير متوقعة، قد تؤثر في دخلك، مثل فقدان الوظيفة أو الإصابة.
9 ـ رسوم السداد المبكر
يجب الاستفسار عن رسوم السداد المبكر، فقد تنفرج الأمور المالية لديك، وتصبح قادراً على تسوية القرض مع البنك، لتجنب تكلفته. لذلك من الضروري جداً أن يكون لديك معرفة تامة بتكلفة السداد المبكر.
10 ـ البطاقة الائتمانية
تريث قبل التقدم للحصول على قرض وضع البطاقة الإئتمانية كأحد الخيارات، لأنها قد تكون بديلاً ناجحاً عن القرض في كثير من الأحيان. خصوصاً إن كان الهدف تغطية بعض الالتزامات كالمشتريات ورسوم المدارس لأبنائهم وغيرها.