سجل بنك المشرق نمواً في صافي الربح بنسبة 3.9% إلى 9.017 مليار درهم في عام 2024 مقارنة مع صافي ربح بلغ 8.676 مليار درهم في العام 2023، فيما بلغ الربح قبل الضريبة 9.885 مليار درهم.
وبلغ الربح العائد إلى المساهمين 8.917 مليار درهم بنمو 4% عن العام 2023 البالغ 8.589 مليار درهم.
ارتفعت الموجودات لدى البنك 11% لتصل إلى 267.5 مليار درهم خلال العام الماضي، مقارنة بـ240 مليار درهم في العام السابق.
وزادت ودائع العملاء 10% إلى 161 مليار درهم كما زادت القروض 13% إلى 124.8 مليار درهم.
وأوصى مجلس الإدارة لـ بنك المشرق المنعقد اليوم 30 يناير 2025، بتوزيع أرباح نقدية للمساهمين بنسبة 211% (ما يعادل 21.1 درهم لكل سهم) من رأس المال عن عام 2024.
صافي الربح
- يعكس النمو المزدوج في صافي الربح قبل الضرائب الأداء القوي للكفاءة التشغيلية ونمو الإيرادات. وهي إشارة واضحة إلى القدرة على تحقيق أعلى قيمة في القطاع للمساهمين.
- بلغ صافي أرباح المشرق قبل الضريبة 9.9 مليار درهم بزيادة 12% في عام 2024، ما يؤكد الأسس المالية القوية التي يتمتع بها البنك والإدارة الفعّالة للتكاليف.
- وبالرغم من دفع ضرائب بقيمة 869 مليون درهم، ارتفع صافي الربح ما بعد الضريبة إلى 9 مليارات درهم، وذلك بزيادة بنسبة 78٪ على أساس ربع سنوي، و4٪ على أساس سنوي.
الإيرادات
- حقق المشرق إيرادات بلغت 13.4 مليار درهم، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 24٪ على أساس سنوي، وحافظ على معدل نمو سنوي مركب قوي على مدار ثلاث سنوات متتالية بنسبة 32 %، ما يعكس قدرة وكفاءة المشرق على استغلال الفرص وتنويع مصادر الدخل.
- ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة 9٪ على أساس سنوي بالرغم من خفض أسعار الفائدة في عام 2024، ما يعكس هوامش البنك القوية على خلفية النمو القوي لميزانيته العمومية.
- ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 63% على أساس سنوي إلى 5 مليار درهم، ما يؤكد على التركيز المستمر على تنويع مصادر الإيرادات من خلال أنشطة مختلفة قائمة على الرسوم والمشاركة القوية للعملاء في سوق الصرف الأجنبي والمشتقات والسلع.
- يعكس النمو في الدخل من غير الفوائد مرونة نموذج أعمال المشرق وقدرته على التوسع، وتحقيق أداء قوي بالرغم من تقلب أسعار الفائدة.
- حقق المشرق مكاسب لمرة واحدة بقيمة 1.2 مليار درهم من صفقة استراتيجية من بيع جزئي لإحدى الشركات التابعة له، ما يعكس قدرته على تحديد واستغلال فرص السوق ذات القيمة المضافة.
النفقات
- تعكس المكاسب في الكفاءة النجاح المستمر في تحسين الكفاءة التشغيلية وتعزيز مبادرات التحول الرقمي، بالإضافة إلى إتاحة المجال للإستثمارات الإستراتيجية.
- تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل بمقدار 339 نقطة أساس لتصل إلى 28% (1) في عام 2024
- تم تسجيل هذا التحسن على الرغم من زيادة النفقات التشغيلية بنسبة 11٪ على أساس سنوي في عام 2024
الميزانية العمومية
- شهدت القروض نمواً قوياً بنسبة 18% في عام 2024 وذلك بتمويل كبير من نمو ودائع العملاء.
- ارتفع إجمالي الأصول بنسبة 11% على أساس سنوي إلى 267 مليار درهم، مدفوعاً بنمو القروض للأفراد والشركات.
- ارتفعت ودائع العملاء من الأفراد والشركات لتصل إلى 161 مليار درهم، ومثلت أرصدة حسابات التوفير والحسابات الجارية لعملاء الخدمات المصرفية 66٪ من إجمالي ودائع العملاء.
السيولة ورأس المال
- حافظ المشرق على مستويات قوية من السيولة ورأس المال، مما عزز قدرته على دعم النمو والتحوّط من الاضطرابات المحتملة في السوق.
- بلغ معدل الأصول السائلة للمشرق 34%، ووصلت نسبة تغطية السيولة إلى 150% في عام 2024، مما يعكس النهج الحكيم لإدارة السيولة والقدرة على تخطي المتطلبات التنظيمية.
- يتمتع المشرق بمستويات قوية لرأس المال والتي سجلت المزيد من التحسن عما كانت عليه في نهاية العام 2023، حيث تحسن معدل كفاية رأس المال ليصل إلى 17.5% (2)، في حين بلغ معدل الشق الأول من رأس المال (Tier1 Capital) 16%، وبلغ المستوى الأول من رأس المال العادي (CET1) 14.5%.
- تسلط هذه المعدلات الضوء على الاستراتيجية المنضبطة التي يتبعها المشرق لإدارة رأس المال، والتي تضمن أسساً متينة للنمو.
جودة الأصول
- واصل المشرق ريادته في جودة الائتمان، مؤكداً نهجه الاستراتيجي في الإقراض المدروس واعتماد ممارسات متقدمة لإدارة ومراقبة الأصول.
- تم صرف المبلغ الصافي 166 مليون درهم من مخصصات انخفاض القيمة وذلك عبر تحصيل مبالغ كبيرة من القروض المتعثرة، وإدارة مخاطر الائتمان بشكل منضبط، ما يعكس استمرار هذا التوجه للسنة الثانية على التوالي.
- بلغت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض 1.35% بنهاية عام 2024 (1.3% للسنة المالية 2023)، وهي واحدة من أدنى المعدلات في القطاع، نتيجة التدابير المنضبطة والفعّالة للتقليل من المخاطر.
- بلغت نسبة التغطية 209% لعام 2024 (247% للسنة المالية 2023)، وهي من بين أقوى النسب في القطاع، وتعكس النهج الحكيم للمشرق في التحوط من خسائر الائتمان المحتملة، وضمان توفير مخصصات كافية لتحمل تقلبات السوق.
| بيان الدخل (مليون درهم) |
| التغيير % | الربع الرابع | الربع الثالث | الربع الرابع | التغيير % | ||
| 2024 | 2023 | على أساس سنوي | 2024 | 2024 | 2023 | على أساس ربع سنوي | على أساس سنوي | |
| صافي إيرادات الفوائد وإيرادات المنتجات الإسلامية | 8,388 | 7,710 | 9% | 2,054 | 2,108 | 2,089 | -3% | -2% |
| الرسوم والعمولات | 1,465 | 1,433 | 2% | 301 | 280 | 237 | 7% | 27% |
| إيرادات الاستثمارات | 229 | 30 | 669% | 21 | 71 | 29 | -71% | -29% |
| التأمين والعملات الأجنبية وإيرادات أخرى | 3,335 | 1,631 | 104% | 1,941 | 512 | 541 | 279% | 259% |
| الدخل من غير الفوائد | 5,028 | 3,093 | 63% | 2,263 | 863 | 807 | 162% | 180% |
| إجمالي الدخل التشغيلي | 13,416 | 10,803 | 24% | 4,317 | 2,971 | 2,896 | 45% | 49% |
| النفقات التشغيلية | (3,696) | (3,342) | 11% | (1,155) | (868) | (1,038) | 33% | 11% |
| الأرباح التشغيلية | 9,720 | 7,461 | 30% | 3,162 | 2,103 | 1,858 | 50% | 70% |
| مخصصات القروض المتعثرة | 166 | 1,369 | -88% | 239 | (118) | 1,027 | -303% | -77% |
| الأرباح (قبل الضريبة) | 9,886 | 8,830 | 12% | 3,402 | 1,985 | 2,886 | 71 % | 18% |
| الضرائب | (869) | (154) | 456% | (225) | (197) | (43) | 14% | 423% |
| صافي الأرباح بعد الضريبة | 9,017 | 8,676 | 4% | 3,177 | 1,788 | 2,843 | 78% | 12% |
| أصحاب الحصص غير المسيطرة | (100) | (87) | 15% | (34) | (17) | (22) | 99% | 54% |
| الربحالمنسوب إلى مالكي الشركات الأم | 8,917 | 8,589 | 4% | 3,143 | 1,771 | 2,821 | 77 % | 11% |
| ربحية السهم الواحد )درهم( | 44.45 | 42.82 | 4% | - | - | - | - | - |
| التكلفة إلى الدخل (1) | 28% | 31% | (339) نقطة أساس | 27% | 29% | 36% | (247) نقطة أساس | (909) نقطة أساس |
| العائد على الأصول | 4% | 4% | (59) نقطة أساس | 4% | 3% | 4% | 44 نقطة أساس | (59) نقطة أساس |
| العائد على حقوق المساهمين | 29% | 34% | (529) نقطة أساس | 29% | 26% | 34% | 321 نقطة أساس | (529) نقطة أساس |
قال عبد العزيز الغرير، رئيس مجلس إدارة المشرق: «حقق المشرق هذا العام نتائج مالية استثنائية، حيث بلغ صافي الأرباح قبل الضرائب 9.9 مليار درهم، مع تسجيل نمو ملحوظ في المبادرات الرقمية والعمليات الدولية. ولا شكّ أن هذه الإنجازات تعكس التزام المشرق الراسخ بتقديم قيمة مضافة لمختلف الأطراف المعنية، بما يتماشى مع رؤية دولة الإمارات في تحقيق التنمية المستدامة والريادة العالمية».
وقال أحمد عبد العال، الرئيس التنفيذي لمجموعة المشرق: «لقد كان عام 2024 محطة تحولية أُخرى في مسيرة المشرق، حيث شهدت تحقيق إنجازات غير مسبوقة والتزامًا راسخاً بتقديم قيمة مستدامة لعملائنا وشركائنا والمجتمعات التي نعمل فيها. كما أن نمو إيراداتنا بنسبة 24% على أساس سنوي وارتفاع العائد على حقوق المساهمين بنسبة 29% يعكس نجاح استراتيجيتنا وقدرتنا على التكيف والتميز في ظل ظروف السوق المتغيرة».
- ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 24٪ في عام 2024 إلى 13.4 مليار درهم، والذي أسهم في تحقيق عام آخر من النمو القوي والمستدام.
- بلغ صافي الربح قبل الضريبة 9.9 مليار درهم، بزيادة قدرها 12٪ في عام 2024 على أساس سنوي وزيادة قدرها 71٪ على أساس ربع سنوي
- ارتفع صافي دخل الفائدة بنسبة 9٪ على أساس سنوي، على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة في عام 2024. انخفض صافي هامش الفائدة خلال عام 2024 بمقدار 26 نقطة أساس ليصل إلى 3.7٪.
- شكل الدخل من غير الفوائد 37٪ من إجمالي الدخل التشغيلي، مسجلاً نمو بنسبة 63٪ في عام 2024 ليصل إلى 5 مليارات درهم. ويعزى هذا الأداء إلى التركيز الاستراتيجي على تعزيز الخدمات القائمة على الرسوم، وتنويع مصادر الإيرادات، بالإضافة إلى المكاسب التي تحققت لمرة واحدة جراء البيع الجزئي لشركة تابعة للمجموعة.
- تم صرف صافي 166 مليون درهم من مخصصات انخفاض القيمة في عام 2024، وذلك مع استمرار ممارسات إدارة المخاطر الحكيمة إلى جانب تحسين جودة الأصول على أساس سنوي.
- بلغت المكاسب على مستوى الكفاءة 339 نقطة أساس مع انخفاض نسبة التكلفة إلى الدخل من 31٪ إلى 28٪ على أساس سنوي في عام 2024.
- ارتفعت النفقات التشغيلية بنسبة 11٪ مدفوعة باستثمارات في النمو والتكنولوجيا لزيادة الكفاءة التشغيلية وتوسيع التواجد على المستوى العالمي.
- على الرغم من دفع ضرائب بقيمة 869 مليون درهم في عام 2024، حقق المشرق عائداً على حقوق المساهمين بنسبة 29٪، مما يجسد قدرته على تحقيق عوائد استثنائية للمساهمين.
| أبرز مؤشرات الميزانية العمومية (مليون درهم إماراتي) | ديسمبر 24 | ديسمبر 23 | التغيير % على أساس سنوي | ديسمبر 24 | سبتمبر 24 | ديسمبر 23 | على أساس ربع سنوي | على أساس سنوي |
|
| ||||||||
| القروض المقدمة للعملاء | 124,758 | 110,355 | 13 % | 124,758 | 118,534 | 110,355 | 5.25% | 13% |
| القروض المقدمة للبنوك | 52,272 | 39,127 | 34% | 52,272 | 49,596 | 39,127 | 5.39% | 34% |
| الاستثمارات | 36,422 | 36,020 | 1% | 36,422 | 37,916 | 36,020 | -3.94% | 1% |
| النقد والمستحق من البنك المركزي | 40,593 | 41,760 | -3% | 40,593 | 33,484 | 41,760 | 21.23% | -3% |
| الأصول الأخرى | 13,258 | 12,216 | 9% | 13,258 | 14,634 | 12,216 | -9.41% | 9% |
| الاستثمارات في العقارات | 152 | 502 | -70% | 152 | 246 | 502 | -38.37% | -70% |
| ودائع العملاء | 160,940 | 146,232 | 10% | 160,940 | 156,063 | 146,232 | 3 % | 10% |
| الأرصدة المستحقة للبنوك | 43,374 | 37,335 | 16% | 43,374 | 37,132 | 37,335 | 17 % | 16% |
| أُذونات متوسطة الأجل | 3,903 | 6,990 | -44% | 3,903 | 4,554 | 6,990 | -14% | -44% |
| المستحقات الأخرى | 19,381 | 17,043 | 14% | 19,381 | 19,750 | 17,043 | -2% | 14% |
| إتّفاقيات إعادة الشراء مع البنوك | 2,076 | 1,063 | 95% | 2,076 | 1,609 | 1,063 | 29% | 95 % |
| حقوق الأقلية | 1,067 | 984 | 8% | 1,067 | 1,030 | 984 | 4% | 8% |
| إجمالي حقوق المساهمين | 36,713 | 30,333 | 21% | 36,713 | 34,272 | 30,333 | 7% | 21 % |
| مجموع المستحقات | 267,453 | 239,981 | 11% | 267,453 | 254,410 | 239,981 | 5% | 11% |
| أبرز النسب (%) | ديسمبر 24 | ديسمبر 23 | التغيير % على أساس سنوي | ديسمبر 24 | سبتمبر 24 | ديسمبر 23 | على أساس ربع سنوي | على أساس سنوي |
| (نسبة كفاية رأس المال - Basel III) CAR (1) | 17.5% | 16.5% | 99 نقطة أساس | 17.5% | 19.8% | 16.5% |
(227) نقطة أساس | 99 نقطة أساس |
| المستوى الأول من رأس المال العادي (CET1) | 14.5% | 13.7% | 75 نقطة أساس | 14.5% | 16.1% | 13.7% | (161) نقطة أساس | 75 نقطة أساس |
| الشق الأول من رأس المال (Tier 1 Capital) | 16.% | 14.3% | 165 نقطة أساس | 16.0% | 17.7% | 14.3% | (167) نقطة أساس | 165 نقطة أساس |
- ارتفع إجمالي الأصول في عام 2024 بنسبة 11٪ ليصل إلى 267 مليار درهم وزيادة بنسبة 5٪ على أساس ربع سنوي. كان هذا مدعوماً بالنمو القوي في الإقراض للعملاء الشركات والأفراد. كما نمت الأصول المصرفية للأفراد بنسبة 9٪ على أساس سنوي لتصل إلى 31 مليار درهم، وزادت الأصول المصرفية للشركات بنسبة 15٪ لتصل إلى 145 مليار درهم.
- زادت ودائع العملاء إلى 161 مليار درهم، بنمو 10٪ في عام 2024 مقارنة بعام 2023، 66% منها ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير.
- حافظ المشرق على مستويات قوية لرأس المال في عام 2024 حيث سجل نسبة كفاية رأس المال 17.5٪ (1)، وهو تحسن 100 نقطة أساس على أساس سنوي.
- بلغت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض 1.35٪، وهي لا تزال الأدنى في القطاع.
- شهد عام 2024 مزيداً من التعزيز لمراكز رأس المال حيث بلغ المستوى الأول من رأس المال العادي (CET1) 14.5% ومعدل الشق الأول من رأس المال (Tier1 Capital) 16٪، وهو تحسن 75 نقطة أساس و 165 نقطة أساس على التوالي.
نظرة مستقبلية
يؤكد أداء المشرق في عام 2024 مكانته كمؤسسة مالية رائدة تتبنى نهجاً استشرافياً، حيث يواصل تحقيق قيمة مضافة لشركائه من خلال الابتكار والمرونة والالتزام بالتميز. ويعكس تسجيل المشرق لمؤشرات مالية قياسية، بما في ذلك النمو مزدوج في الإيرادات والعائد الاستثنائي على حقوق المساهمين بنسبة 29%، قوة استراتيجيته ونهجه التشغيلي.
ويواصل المشرق التزامه بتقديم الأولوية لعملائه من خلال تلبية احتياجاتهم وتعزيز قدراته الرقمية وترسيخ أسسه المالية، بما يرسخ مكانته كمؤسسة مالية قوية ومبتكرة. وانطلاقاً من استراتيجيته القائمة على تحقيق نمو مستدام لمساهميه، يواصل المشرق التكيف بمرونة مع بيئة عالمية معقدة ومتغيرة. كما تشكل جودة الائتمان العالية، المدعومة بإطار صارم لإدارة المخاطر، إلى جانب الكفاءة التشغيلية المتميزة، أساساً متيناً يضمن استمرارية النجاح والريادة.
0 تعليق