عمان- يشهد التأمين السيبراني- Cyber Insurance -  توسعا سريعا في قطاع التأمين، حيث تستثمر المؤسسات فيه لإدارة وتقليل الآثار المالية الناتجة عن الحوادث السيبرانية التي غالبًا ما تكون غير متوقعة من حيث التكرار والخطورة. يُركز هذا النوع من التأمين على تقييم التكاليف والخسائر الناتجة عن الحوادث السيبرانية المختلفة. بالمقارنة مع أنواع التأمين التقليدية مثل الصحة والممتلكات والسيارات، يعتمد التأمين السيبراني على بيانات محدودة حول المخاطر السيبرانية والإجراءات الأمنية المتخذة.اضافة اعلان
على الرغم من التدابير الوقائية الشاملة والاستجابات المهنية للهجمات الإلكترونية، لا يمكن القضاء على خطر الأضرار بشكل كامل. هنا يأتي دور التأمين السيبراني، حيث يوفر للشركات فرصة لتغطية هذا الخطر المتبقي، ولكن بشروط محددة. بالإضافة إلى ذلك، تقدم سياسات التأمين السيبراني خدمات مساعدة للشركات المؤمنة، مثل إشراك-  Forensic experts -  خبراء الطب الشرعي لتكنولوجيا المعلومات ومستجيبي الحوادث، الذين يمكنهم الاستجابة بسرعة في حالة حدوث هجوم إلكتروني والمساعدة في تقليل آثاره. ومع ذلك، ما تزال العديد من المؤسسات غير مدركة لإمكانية التأمين ضد المخاطر السيبرانية، على الرغم من أهميته في المشهد الرقمي اليوم.
فعالية التأمين السيبراني
يتغير المشهد السيبراني باستمرار، مع ظهور تهديدات جديدة مثل الابتزاز السيبراني، الذي شهد تطورات كبيرة في السنوات الأخيرة. يمكن أن يوفر التأمين السيبراني مزايا عديدة بالنظر إلى زيادة خطر التعرض للهجمات. ومع ذلك، تطالب شركات التأمين المؤسسات بالالتزام بمستوى أدنى من الأمن السيبراني كشرط أساسي. كما أنها لا تغطي جميع الأضرار الناتجة عن الهجمات وتفرض حدودًا لمشاركة التكاليف.
بينما يعزز التأمين السيبراني قدرة المؤسسات على التعافي بعد الحوادث الأمنية، فإنه ليس حلاً شاملاً، بل جزءا من إستراتيجية شاملة لإدارة المخاطر Risk Management . ومع ذلك، أصبحت سياسات التأمين أكثر تقييدًا مع استثناءات تشمل الهجمات المدعومة من الدول، أو ارتفاع تكاليف التغطية إلى مستويات غير مقبولة. ورغم هذه القيود، يبقى التأمين السيبراني أداة أساسية لضمان استقرار المؤسسات ماليًا بعد الحوادث. لتحقيق فعاليته، يجب أن يكون جزءًا من نهج شامل لإدارة المخاطر Risk Management ، يدمج التدابير التقنية والتنظيمية.
العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار التأمين السيبراني
يشهد سوق التأمين السيبراني تطورًا سريعًا مع تزايد إدراك المؤسسات لأهميته. وتشير الدراسات إلى أن حوالي 40 % من المؤسسات وقّعت بالفعل عقود تأمين سيبراني، بينما 42% أخرى تدرس بجدية شراء هذا النوع من التأمين. ومع ذلك، تواجه شركات التأمين تحديات كبيرة في تقييم المخاطر بدقة بسبب طبيعة الهجمات المتغيرة باستمرار.
وتحديد احتياجات المؤسسة بدقة يعد خطوة أساسية لضمان اتخاذ قرارات مدروسة تتماشى مع أولوياتها الفعلية. وتحتاج المؤسسات إلى فهم متطلباتها الخاصة بعمق لضمان اختيار الحلول المناسبة. ومن الضروري أن تغطي السياسات التأمينية التكاليف التالية:
•الاستجابة للأزمات: مثل التحليل الجنائي والاستشارات القانونية.
•الأضرار الناتجة: مثل انقطاع الأعمال واستعادة البيانات.
•مطالبات التعويض: مثل المسؤوليات القانونية.
المخاطر الصامتة ومخاطر التراكم 
المخاطر الصامتة: يشير هذا المصطلح إلى المطالبات التي تندرج ضمن قطاعات التأمين التقليدية، مثل التأمين على الحياة أو الممتلكات، ولكنها تنتج عن مخاطر إلكترونية. على سبيل المثال، يمكن أن يشمل ذلك هجومًا سيبرانيًا على جهاز طبي يؤدي إلى إصابة شخصية، أو اختراقًا إلكترونيًا لمصنع يتسبب في اندلاع حريق. مخاطر التراكم، وتشير إلى الحوادث التي تؤثر على عدة عقود تأمينية في وقت واحد. وتشمل هذه المخاطر:
•تراكم السياسات: عندما تفعل عدة سياسات تأمينية بسبب حادثة واحدة.
•تراكم الأحداث: حادثة واحدة تؤثر على عدة عقود تأمينية مستقلة.
•الضرر المتسلسل: عندما يتسبب منتج معيب أو ملوث بأضرار لعدة أطراف مؤمنة.
• تراكم المشاركة: عندما يؤثر حدث واحد على عدة مشاركين ضمن برنامج تأميني مشترك.
مثال على مخاطر التراكم هو اختراق شركة متخصصة في البرمجيات، حيث أدت برمجياتها المصابة ببرمجيات ضارة إلى توسيع نطاق الهجمات ليشمل عددا كبيرا من عملائها.
تقييم احتياجات التأمين بشكل واقعي 
تواجه جميع المؤسسات، بغض النظر عن القطاع أو الحجم، مخاطر التعرض للهجمات السيبرانية. التأمين السيبراني لا يقلل فقط من العواقب المالية، بل يعزز الوقاية والاستجابة السريعة بفضل شبكة من خبراء تكنولوجيا المعلومات. لضمان اختيار التأمين المناسب، يجب على المؤسسات تقييم حاجتها بعناية، والتأكد من أن التأمين يغطي أسوأ السيناريوهات الممكنة.
والتأمين السيبراني ليس مجرد خيار إضافي، بل هو جزء أساسي من إستراتيجية متكاملة لإدارة المخاطر Risk Management. بفضل شبكات خبراء تكنولوجيا المعلومات، يمكن للمؤسسات التصدي للتحديات السيبرانية بفعالية، مما يضمن استقرارها المالي ومرونتها في مواجهة التهديدات المستقبلية.