يواجه العديد من المستثمرين، مشكلة الثقة الزائدة في معرفتهم مما قد يؤدي إلى اتخاذ قرارات غير مدروسة، ولهذا السبب ينصح وارن بافيت، الرئيس التنفيذي لشركة بيركشاير هاثاواي، معظم المستثمرين بالالتزام بالاستثمار في صناديق المؤشرات، ويمكن حتى للمستثمرين الباحثين عن الدخل الاستفادة من هذه الاستراتيجية باستخدام صندوقين فقط من صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) .

نصيحة وارن بافيت للاستثمار الحكيم

حقق وارن بافيت، أداءً استثنائيًا من خلال بيركشاير هاثاواي، لكنه دائمًا ما يقلل من أهمية مهاراته الاستثمارية رغم أن الجميع يدرك مدى تميزه، ولا يتطلب تحقيق الثروة أن تكون مستثمرًا في مستوى بافيت بل يمكن ببساطة اتباع نصيحته بشراء صناديق المؤشرات المتداولة، مثل صناديق S&P 500، ورغم أن هذا المؤشر لا يناسب جميع الأهداف الاستثمارية، إلا أن هناك بدائل توفر دخلًا أفضل للمستثمرين الباحثين عن عوائد ثابتة.

المشكلة مع S&P 500 هي أن متوسط العائد من توزيعات أرباحه لا يتجاوز 1.2%، وهو معدل غير كافٍ لدعم التقاعد، ولحل هذه المشكلة يمكن اللجوء إلى صندوقي Schwab U.S. Dividend Equity ETF وSchwab U.S. Treasury Short Term ETF للحصول على دخل ثابت مع الحد الأدنى من المخاطر.

هيكلة محفظة استثمارية متوازنة بصفقتين فقط سنويًا

يمكن إنشاء محفظة بسيطة باستخدام صندوقي Schwab المذكورين حيث يتم توزيع الاستثمار بين الأسهم والسندات وفقًا لمستوى المخاطرة المناسب لكل مستثمر، ويعد النموذج الأكثر شيوعًا هو توزيع 60% في الأسهم و40% في السندات، في حين أن المستثمرين الأكثر تحفظًا يمكنهم خفض حصة الأسهم إلى 40% أو حتى 20% إذا كانوا في مرحلة متقدمة من حياتهم.

يتطلب إعداد هذه المحفظة صفقتين فقط في البداية ثم صفقتين سنويًا لإعادة التوازن، وبالنسبة لمن يدخرون أموالهم على مدار العام يمكنهم إما استثمارها تدريجيًا أو تركها في حساب نقدي لكسب الفائدة قبل إعادة التوازن السنوي.

لماذا تم اختيار هذين الصندوقين؟

يعتمد Schwab U.S. Treasury Short Term ETF على الاستثمار في سندات الخزانة الأميركية قصيرة الأجل (بين سنة وثلاث سنوات)، وهذا النوع من السندات يوفر عائدًا ثابتًا يبلغ 4.2%، ويتميز باستقرار عالٍ لأن قرب موعد استحقاق السندات يقلل من تأثرها بتغيرات أسعار الفائدة، وهذه السندات مدعومة من الحكومة الأميركية مما يجعلها من بين أكثر الاستثمارات أمانًا في السوق.

أما Schwab U.S. Dividend Equity ETF فهو أكثر تعقيدًا إذ يركز على الشركات التي زادت توزيعات أرباحها لمدة لا تقل عن 10 سنوات، ويعتمد الصندوق على تصنيف الشركات بناءً على عوامل مثل التدفقات النقدية مقارنة بالديون، العائد على حقوق الملكية، ومعدل نمو الأرباح على مدى خمس سنوات، والعائد الحالي من التوزيعات، ويضم الصندوق أفضل 100 شركة وفقًا لهذا التصنيف مما يجعله وسيلة فعالة للاستثمار في أسهم توزيعات الأرباح الموثوقة بعائد يبلغ 3.5%.

نموذج مرن يمكن تخصيصه وفقًا لاحتياجاتك

قد يرغب بعض المستثمرين في تحقيق دخل أعلى وهو ما يمكن تحقيقه من خلال اختيار صناديق أخرى ذات عوائد أعلى، ولكن الصندوقين المختارين هنا يقدمان توازنًا جيدًا بين العائد والاستقرار، وعلى سبيل المثال، محفظة بقيمة مليون دولار موزعة بنسبة 60/40 بين الأسهم والسندات ستوفر دخلًا سنويًا يقارب 38,000 دولار وهو مبلغ مناسب لدعم التقاعد.

وما يميز هذه الاستراتيجية هو بساطتها حيث يمكن للمستثمرين الحفاظ على توازن محفظتهم بصفقتين فقط سنويًا، مع إمكانية إعادة استثمار التوزيعات لزيادة العوائد إذا كانوا لا يحتاجون للدخل الفوري.